เมื่อสถานการณ์การเงินเข้าตาจน หลายคนคงพยายามมองหาวิธีการกู้เงินที่สะดวกและรวดเร็ว แต่รู้หรือไม่ว่าการเลือกแหล่งเงินกู้นอกระบบอาจนำมาซึ่งปัญหาใหญ่ในชีวิตได้ ดังนั้นมารู้เท่าทันถึงอันตรายและความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงทางออกหากต้องเผชิญกับภัยจากหนี้นอกระบบอย่างปลอดภัย
หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ไม่มีการควบคุมโดยธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหน่วยงานรัฐ มักมาในรูปแบบของเงินด่วน เงินกู้ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งอาจเป็นบุคคลธรรมดา บริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาต หรือแอปพลิเคชันเงินกู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ
การกู้เงินนอกระบบมีความเสี่ยงหลายประการ และอาจส่งผลกระทบต่อชีวิต ดังต่อไปนี้
เจ้าหนี้นอกระบบมักเรียกดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด บางรายอาจสูงถึง 20% ต่อเดือน หรือ 240% ต่อปี ทำให้ยอดหนี้พอกพูนขึ้นอย่างรวดเร็ว จนยากที่จะชำระคืนได้หมด
เจ้าหนี้นอกระบบไม่ปฏิบัติตามกฎหมายการเงิน ทำให้ผู้กู้ต้องเสี่ยงต่อการถูกเอาเปรียบ เช่น การคิดดอกเบี้ยสูงเกินไป การบังคับทำสัญญาที่ไม่เป็นธรรม หรือการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝง รวมถึงไม่มีใบเสร็จหรือหลักฐานการชำระเงินที่ถูกต้อง และไม่สามารถฟ้องร้องเพื่อขอลดดอกเบี้ยได้
หากขาดการชำระหนี้ หรือชำระหนี้ไม่ตรงตามเวลา เจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีการที่รุนแรงในการทวงหนี้ ตั้งแต่การข่มขู่ คุกคาม ประจานในที่สาธารณะ ไปจนถึงการทำร้ายร่างกาย หรือยึดทรัพย์สินโดยพลการ ส่งผลกระทบต่อทั้งตัวลูกหนี้และครอบครัว
สำหรับผู้ที่ต้องการรีบปลดหนี้นอกระบบ เพื่อความปลอดภัยของตนเอง และคนในครอบครัว เรามีวิธีมาแนะนำกัน ดังนี้
ขั้นตอนแรกที่จะช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น คือทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย แยกแยะหนี้สินทั้งหมด และจัดลำดับความสำคัญในการชำระ พร้อมกำหนดแผนการชำระที่ชัดเจนและเป็นไปได้ เพื่อจะได้เตรียมเงินให้พร้อม รวมถึงป้องกันไม่ให้ลืมชำระหนี้ จนดอกเบี้ยบานปลาย
ลำดับต่อมานับว่าเป็นขั้นตอนที่มีความสำคัญมาก นั่นคือการพิจารณาขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต หรือโครงการช่วยเหลือจากภาครัฐ เช่น สินเชื่อรายย่อย หรือโครงการของภาครัฐ เพื่อนำมาปลดหนี้นอกระบบ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยที่สูง และมั่นใจในแง่ของความปลอดภัยอีกด้วย
สิ่งสำคัญที่ขาดไม่ได้ หากต้องการปลดหนี้นอกระบบให้เร็วขึ้น คือการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ในการสร้างวินัยทางการเงิน และหารายได้เสริมเพื่อเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ได้ตรงตามกำหนด
หลายคนอาจสงสัยว่าแล้วถ้าถูกคุกคามเพราะเป็นหนี้นอกระบบ จะสามารถแจ้งความได้หรือไม่ ต้องบอกว่าสามารถทำได้และควรทำอย่างยิ่ง เพื่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะได้เข้ามาให้ความช่วยเหลือได้อย่างเหมาะสม ทั้งการให้คำปรึกษาทางกฎหมายเกี่ยวกับการประนอมหนี้ รวมถึงการดำเนินคดีในกรณีที่มีการทำร้ายร่างกาย หรือสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สิน โดยมีช่องทางในการติดต่อดังนี้
๐ ศูนย์ดำรงธรรม โทร. 1567
๐ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ โทร. 1599
๐ ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง โทร. 1359
๐ สำนักงานอัยการสูงสุด บริการสายด่วนปรึกษากฎหมาย โทร. 1157
การตัดสินใจกู้เงินนอกระบบอาจดูเหมือนทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่ผลกระทบที่ตามมาอาจรุนแรงเกินกว่าที่คิด การรู้เท่าทันภัยจากหนี้นอกระบบ และเลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายคือสิ่งสำคัญ เพื่อความปลอดภัยและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
หากคุณหรือคนรอบตัวกำลังเผชิญกับปัญหานี้ อย่าลังเลที่จะขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานรัฐและใช้สิทธิของคุณอย่างถูกต้อง หรือถ้าหากต้องการเงินด่วนดอกเบี้ยถูกที่ถูกต้องตามกฎหมาย สามารถนำสินทรัพย์มาจำนำได้ที่ Easy Money เรามีผู้เชี่ยวชาญและประสบการณ์สูงในการประเมินทรัพย์ทุกประเภท เราดำเนินธุรกิจรับจำนำภายใต้นโยบายการให้ราคาสูงที่สุดเท่าที่สภาพทรัพย์จะอำนวย ทุกท่านที่มาใช้บริการจึงมั่นใจได้ว่าได้รับราคาประเมินทรัพย์ที่สมเหตุสมผล สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Call Center 02-113-1123 วันจันทร์ - อาทิตย์ 8.00 - 17.00 (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)
ข้อมูลอ้างอิง
1. 3 วิธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2568 จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/3ways-loan-shark.html
2. หนี้นอกระบบ-อยากจะกู้ ต้องรู้ทันหนี้. สืบค้นเมื่อวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2568 จาก https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/articles/prachachat-chayawadee-May23.html
