หนี้ ภาระทางการเงินที่ไม่ว่าใครก็ไม่อยากเผชิญ เพราะย่อมมาพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่พอกพูนขึ้นทุกวัน ส่งผลให้หลายคนประสบปัญหาการเงินรุมเร้า หาเงินเท่าไรก็ไม่พอใช้เพราะต้องนำไปจ่ายหนี้หมด แถมตัวเลขหนี้ก็มีโอกาสพุ่งทะยานไปถึงหลักล้านเลยทีเดียว สำหรับใครที่กำลังหมดหนทางในการปลดหนี้ก้อนโต เพราะรายได้ที่มีในแต่ละเดือนไม่พอจ่ายหนี้ที่รออยู่ อย่าเพิ่งหมดหวัง เรามี 7 วิธีปลดหนี้หลักล้านที่ทำได้จริงและไม่ต้องเสี่ยงโดนฟ้องมาแนะนำ
ไม่ว่าจะเป็นการปลดหนี้หลักล้านหรือเท่าไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่จะทำให้คุณหมดหนี้ได้ไวก็คือ ต้องรู้ว่าหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่เป็นจำนวนเท่าไร เป็นหนี้ค่าอะไรบ้าง มีอัตราการผ่อนชำระเดือนละกี่บาท และอัตราดอกเบี้ยของหนี้แต่ละก้อนมีวิธีคิดอย่างไร เพื่อนำมาคำนวณว่ารายรับในแต่ละเดือนเพียงพอต่อการชำระหนี้หรือไม่ แล้วนำไปวางแผนการชำระหนี้ให้ชัดเจน โดยควรจัดลำดับความสำคัญจากอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก และเหลือเงินไว้ใช้จ่ายไม่ต่ำกว่า 60% ของรายได้ เพื่อป้องกันการขาดสภาพคล่องทางการเงิน
เมื่อเห็นภาพแล้วว่า ในแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้รอคุณอยู่เท่าไร หากรู้สึกว่ารายได้ในแต่ละเดือนยังไม่เพียงพอต่อการจ่ายหนี้ แถมยังทำให้การใช้ในชีวิตประจำวันต้องรัดเข็มขัดแบบสุด ๆ การหารายได้เพิ่มผ่านช่องทางต่าง ๆ ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยคุณปลดหนี้หลักล้านได้ เช่น รับจ้างเสริม ขายของออนไลน์ หรือทำงานพาร์ตไทม์ แม้จะดูเป็นงานเล็ก ๆ น้อย ๆ แต่ย่อมดีกว่าอยู่เฉยแน่นอน และหากไม่มีต้นทุน แนะนำให้เลือกงานประเภทรับจ้างก่อนจะดีกว่า
ไม่เพียงแต่วิธีการหาเงินและการวางแผนชำระหนี้เท่านั้นที่สำคัญ เพราะหากอยากเป็นไท ห่างไกลจากการเป็นหนี้อย่างยั่งยืน คุณต้องปรับเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินอย่างเร่งด่วน เริ่มต้นได้ง่าย ๆ จากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย แยกบัญชีเงินเก็บ-เงินใช้ให้ชัดเจน ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ลดการซื้อของฟุ่มเฟือย และออมเงินอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้มีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รวมทั้งค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเทอมลูก ลดปัญหาการเกิดหนี้เสียในระยะยาว
เมื่อรายได้ไม่พอจ่ายหนี้และไม่มีเงินก้อนมาปลดหนี้หลักล้าน การมองหาช่องทางหาเงินเพิ่มหรือขอสินเชื่อที่เหมาะสมก็เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยลดภาระทางการเงินได้ แต่ต้องหาเงินจากช่องทางที่ถูกกฎหมายเท่านั้น ห้ามหาเงินจากการกู้นอกระบบโดยเด็ดขาด สำหรับตัวอย่างแหล่งเงินที่ถูกกฎหมาย กู้ได้อย่างอุ่นใจ ก็มีให้เลือกหลากหลาย เช่น
๐ โรงรับจำนำ เป็นการนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าไปจำนำ เช่น ทองคำ พระเครื่อง เครื่องใช้ไฟฟ้า นาฬิกาแบรนด์เนม หากหาเงินมาไถ่คืนได้ ก็จะได้ทรัพย์สินกลับคืนมาเช่นเดิม
๐ สินเชื่อรวมหนี้ เป็นการนำหนี้ทั้งหมดมารวมเป็นก้อนเดียว และคิดดอกเบี้ยต่ำกว่า ทำให้ภาระต่อเดือนลดลง เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายก้อน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูง
๐ คลินิกแก้หนี้ โครงการที่ช่วยเหลือผู้มีหนี้เสียจากบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล และสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ โดยจะปรับอัตราดอกเบี้ยต่ำลง และยืดเวลาผ่อนให้นานขึ้น
หลายคนกลัวการเผชิญหน้ากับเจ้าหนี้ แต่ในความจริงแล้ว เจ้าหนี้เองก็ต้องการให้ลูกหนี้ชำระเงินคืนมากกว่าการปล่อยให้เป็นหนี้สูญ ดังนั้น การเจรจาต่อรองอย่างมีเหตุผลจึงเป็นหนึ่งในวิธีปลดหนี้หลักล้านที่ได้ผล โดยควรเริ่มต้นเจรจาตั้งแต่รู้ตัวว่าเริ่มจ่ายไม่ไหว อย่ารอให้หนี้ค้างหลายเดือน ไม่ว่าจะเป็นการขอลดดอกเบี้ย ขอยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ หรือการปรับโครงสร้างหนี้ และอย่าหลบหน้าเจ้าหนี้โดยเด็ดขาดเพราะอาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องได้ อ
การเร่งชำระหนี้มากเกินกำลัง อาจทำให้คุณขาดสภาพคล่อง จนส่งผลให้การเป็นหนี้กลายเป็นวงจรไม่รู้จบ เพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายอื่นที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน แนะนำให้วางแผนการใช้เงินง่าย ๆ ด้วยการใช้กฎ 50-30-20 ซึ่งมีรายละเอียด ดังนี้
๐ 50% ใช้จ่ายสิ่งจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าห้อง
๐ 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว หรือลดลงหากจำเป็นต้องชำระหนี้
๐ 20% ใช้สำหรับการชำระหนี้
วิธีปลดหนี้หลักล้านวิธีสุดท้าย คือการนำเงินก้อนที่ได้รับมา ไม่ว่าจะเป็นจากการขายทรัพย์สิน ได้เงินโบนัส เงินคืนภาษี หรือเงินจากช่องทางอื่น ๆ มาโปะหนี้โดยเร็ว เพราะทุกครั้งที่เราสามารถลดเงินต้นได้เร็วขึ้น ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลง ทำให้สามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นกว่าการผ่อนจ่ายตามปกติ ถือเป็นวิธีการใช้เงินก้อนที่ชาญฉลาดกว่าการนำไปซื้อความสุขระยะสั้นอย่างแน่นอน
อยากเปลี่ยนทรัพย์สินที่มีเป็นเงินสดเพื่อนำมาปลดภาระหนี้หลักล้าน ทั้งยังช่วยตัดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย พร้อมกับช่วยแบ่งหนี้ให้เบาลง สามารถนำของมีค่ามาแลกเปลี่ยนเป็นเงินด่วนอย่างปลอดภัยได้ที่ Easy Money โรงรับจำนำเอกชนที่มีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย ให้บริการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการตีราคาทรัพย์สิน ให้ราคายุติธรรม ดูแลของมีค่าของคุณเป็นอย่างดีตั้งแต่วันแรกจนถึงวันไถ่ถอน รับคำปรึกษา ประเมินทรัพย์สิน และใช้บริการจำนำทรัพย์ทุกชนิดได้ที่ Easy Money ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เบอร์ 02-113-1123
ข้อมูลอ้างอิง
1. แนะนำ 10 เคล็ดลับปลดหนี้ให้หมดไว รู้ไว้เป็นประโยชน์กับตัวคุณ. สืบค้นเมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2568 จาก https://makebykbank.kbtg.tech/articles/pay-off-all-debt-quickly
