เมื่อเกิดปัญหารายได้ไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่าย ใครที่มีทองอยู่ในมือ ก็คงอยากขายทอง เพื่อนำเงินสดมาบริหารสภาพคล่องใช่หรือไม่? ซึ่งหลายคนไม่อยากขายทองออกไป จึงเลือกนำทองคำไปจำนำแทน โดยสถานที่รับจำนำทองมีหลากหลายรูปแบบ ทั้งโรงรับจำนำของภาครัฐ, โรงรับจำนำของเอกชน ในบทความนี้จะชวนทุกคนมาทำความรู้จักกับความแตกต่างระหว่างโรงรับจำนำของรัฐและโรงรับจำนำของเอกชนว่าแตกต่างกันอย่างไร และไขคำตอบว่าจํานําทองกับร้านทองเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่
Key Takeaway
• การจำนำทองคือการนำทองคำไม่ว่าจะเป็นทองคำแท่งหรือทองรูปพรรณไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงินจากโรงรับจำนำ
• การจำนำทองกับโรงรับจำนำของรัฐดอกเบี้ยจะต่ำกว่าโรงรับจำนำของเอกชน แต่โรงรับจำนำของรัฐจะเสนอราคารับจำนำที่ต่ำกว่าด้วยเช่นกัน
• ปัจจัยที่ส่งผลต่อราคารับจำนำทอง ได้แก่ 1.ราคาทองในปัจจุบัน, 2.นโยบายของโรงรับจำนำ, 3.เปอร์เซ็นของทอง
สารบัญบทความ
• การจำนำทอง คืออะไร?
• จำนำทองกับขายทอง แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน?
• จำนำทองที่โรงรับจำนำของรัฐกับเอกชนต่างกันอย่างไร?
• ปัจจัยที่ส่งผลต่อราคารับจำนำทองมีอะไรบ้าง?
• ข้อควรรู้ก่อนจำนำทอง มีอะไรบ้าง
• จำนำทอง ทางเลือกเข้าถึงเงินด่วนสำหรับทุกคน
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
การจำนำทองคือการนำทองคำไม่ว่าจะเป็นทองคำแท่ง หรือทองรูปพรรณไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอกู้เงินด่วนจากโรงรับจำนำ โดยผู้จำนำทองจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้ และเมื่อผู้จำนำ นำเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยมาคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด ก็จะได้รับทองคำชิ้นเดิมกลับไป
หากคุณกำลังวางแผนจํานําทอง 1 บาท หรือจํานําทอง 1 สลึง สามารถศึกษาขั้นตอนการจำนำได้ดังนี้
• การตรวจสอบคุณภาพทอง และประเมินราคาทอง : เจ้าหน้าที่โรงรับจำนำ จะตรวจสอบคุณภาพทอง และตรวจสอบว่าเป็นทองคำแท้หรือไม่ ซึ่งทางเจ้าหน้าที่จะมีวิธีดูทองแท้ง่ายๆ หลายวิธี เช่น ใช้แม่เหล็กดูด, ตรวจสอบจากสีหรือรอยข้อต่อ ฯลฯ จากนั้นเจ้าหน้าที่จะประเมินราคารับจำนำ โดยอ้างอิงจากราคาทองคำที่ประกาศโดยสมาคมค้าทอง
• การชำระดอกเบี้ย : หลังจากผู้จำนำได้เงินกู้แล้ว ผู้จำนำมีหน้าที่จ่ายดอกเบี้ยภายใน 4 เดือน 30 วันซึ่งเวลาดังกล่าวเป็นอายุของตั๋วจำนำตามที่กำหนดไว้ใน พรบ.โรงรับจำนำ พ.ศ.2505 หากเลยกำหนดแล้วผู้จำนำ ไม่เคยชำระดอกเบี้ยเลย ทรัพย์สินจะตกเป็นของโรงรับจำนำ
• การไถ่ถอน : เมื่อผู้จำนำมีเงินพร้อม ก็ให้เตรียมบัตรประชาชน และตั๋วจำนำไปไถ่ถอนทองคำคืน หากเลยกำหนดแล้วผู้จำนำยังไม่สามารถหาเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยมาชำระคืนได้ ทองคำจะตกเป็นของโรงรับจำนำ
ในมุมมองทางการเงิน การจำนำทองถือเป็นรูปแบบหนึ่งของ Asset-Backed Financing หรือสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน ที่ใช้ทองคำเป็นหลักทรัพย์ในการเข้าถึงเงินทุนระยะสั้น โดยผู้จำนำยังคงมีสิทธิ์ไถ่ถอนทรัพย์สินคืนได้ภายหลัง จึงเป็นสินเชื่อทางเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินออกไป
หลายคนสงสัยว่าระหว่างการจำนำทองกับการขายทองแบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน เพราะทั้ง 2 แบบมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกันออกไป ทำให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้ถือทองคำที่ไม่เหมือนกัน
• การจำนำ - มีข้อดีตรงที่ไม่ต้องขายทองออกไปจริง ๆ และไม่เช็กเครดิตบูโรของผู้จำนำ ทำให้เหมาะกับคนถือทองที่ประสบกับปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินอย่างรุนแรง แต่ไม่สามารถขอสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันกับทางธนาคารได้ และยังมีความต้องการเก็บทองไว้ เพื่อขายในราคาที่สูงกว่าในอนาคต
• การขายทอง - เหมาะกับผู้ถือทองคำที่ต้องการเงินสดจำนวนมาก เช่น ขยายธุรกิจ หรือหาเงินส่งค่าเทอมลูก และพิจารณาแล้วว่าเมื่อจำนำทองแล้ว ในวันนี้และในอนาคตอันใกล้ยังไม่สามารถหาเงินมาจ่ายดอกเบี้ยได้
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมว่าควรขายทองที่ไหนดี ได้ที่นี่
ก่อนตัดสินใจจำนำทอง หลายคนลังเลว่าระหว่างโรงรับจำนำของรัฐกับโรงรับจำนำของเอกชนควรเลือกที่ไหนดี เพราะโรงรับจำนำแต่ละแห่งเสนอสิทธิประโยชน์ให้แก่ผู้จำนำที่แตกต่างกัน ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
• โรงรับจำนำของภาครัฐ - มีจุดเด่น คือ อัตราดอกเบี้ยต่ำ และมักมีมาตรการพิเศษสำหรับช่วยเหลือประชาชนโดยเฉพาะ เช่น ไม่คิดดอกเบี้ยในช่วงต้นปี หรือช่วงเปิดเทอม เป็นต้น
• โรงรับจำนำของภาคเอกชน - มีจุดเด่น คือเน้นให้บริการอย่างรวดเร็ว, มีสาขาพร้อมให้บริการจำนวนมาก และเปิดทำการในช่วงวันหยุด ให้วงเงินสูง รับจำนำหลากหลาย
วงเงินที่จะได้รับจากการจำนำทองไม่ได้ขึ้นอยู่กับน้ำหนักของทองคำแต่เพียงอย่างเดียว เพราะยังมีปัจจัยภายนอกต่าง ๆ ที่ส่งผลต่อราคารับจํานําทองโดยตรง ซึ่งปัจจัยดังต่อไปนี้ เป็นสิ่งที่ทุกคนควรรู้ก่อนตัดสินใจจำนำทอง
เป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อราคารับจำนำทองในทุกวันนี้มากที่สุด เพราะโรงรับจำนำจะอ้างอิงราคาทองคำที่ประกาศโดยสมาคมค้าทองคำ ยิ่งราคาทองในท้องตลาดปรับตัวสูงขึ้น ราคารับจำนำก็จะสูงตามไปด้วย ในทางกลับกันหากราคาทองคำในตลาดโลกปรับตัวลดลง ก็จะส่งผลให้ราคาตลาดทองคำในไทยลดลง สุดท้ายผู้จำนำก็จะได้ราคารับจำนำที่ต่ำลงตามไปด้วย
ปฏิเสธไม่ได้ว่านโยบายของโรงรับจำนำมีผลต่อราคารับจำนำทองในทุกวันนี้ของทอง 1 บาทเช่นกัน โดยโรงรับจำนำของรัฐมักจะเสนอราคารับจำนำที่ต่ำกว่าโรงรับจำนำของเอกชน และหลักเกณฑ์ในการประเมินมูลค่าทรัพย์ของโรงรับจำนำเอกชน ก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบทรัพย์สิน
ความบริสุทธิ์ของทองคำ หรือเปอร์เซ็นต์ทอง เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ใช้ประกอบการประเมินราคารับจำนำ โดยทั่วไปทองที่มีเปอร์เซ็นต์ทองสูง เช่น ทองคำ 96.5% หรือทองคำ 99.99% จะมีมูลค่าตามน้ำหนักทองที่แตกต่างกัน ทั้งนี้การประเมินราคาจะอ้างอิงตามราคาทองคำและหลักเกณฑ์ที่กำหนด เช่น ราคาประกาศจากสมาคมค้าทองคำในช่วงเวลานั้น
สำหรับสภาพของทอง เช่น มีตำหนิ รอยขีดข่วน หรือความเสียหาย อาจมีการบันทึกเป็นรายละเอียดประกอบรายการจำนำ แต่โดยหลักแล้วไม่ได้เป็นปัจจัยหลักที่ใช้ลดหรือเพิ่มราคารับจำนำ เนื่องจากการประเมินจะเน้นที่ น้ำหนักและความบริสุทธิ์ของทองคำเป็นสำคัญ
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมว่า : ทอง 1 บาทมีกี่กรัม ได้ที่นี่
หลายคนเมื่อเกิดปัญหาทางการเงินแล้ว ก็ตัดสินใจจำนำทอง โดยที่ยังไม่เข้าใจว่าขั้นตอนการจำนำ มีอะไรบ้าง ทำให้คิดว่าเมื่อนำทอง 1 สลึงไปจำนำแล้ว ราคาจํานําทอง 1 สลึง ที่ได้จะตรงกับราคาที่ประกาศของสมาคมค้าทองคำ โดยสิ่งที่ควรรู้ก่อนจำนำทอง มีดังต่อไปนี้
วงเงินที่ได้จากการจำนำทองขึ้นอยู่กับการประเมินโดยอ้างอิงจากราคากลางที่ประกาศโดยสมาคมค้าทองคำ และประเภทของทองคำ ก็มีผลต่อวงเงินที่จะได้รับเช่นกัน โดยทองคำแท่ง มักได้ราคาสูงกว่า ทองรูปพรรณ
เงื่อนไขในการจำนำทองของโรงรับจำนำแต่ละแห่งแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับนโยบายของโรงรับจำนำแห่งนั้น ซึ่งได้แก่
• สภาพของทองคำ - โรงรับจำนำบางแห่งรับจำนำทองคำที่มีความบริสุทธิ์สูงเท่านั้น เช่น ทองคำ 99.99% หรือทองคำ 96.5% เป็นต้น
• อัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำ - โรงรับจำนำภาครัฐ กับโรงรับจำนำของเอกชน คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน โดยโรงรับจำนำภาครัฐคิดดอกเบี้ยอยู่ในช่วง 0.25% - 1.25% ต่อเดือน และโรงรับจำนำของเอกชนคิดดอกเบี้ยได้สูงสุดร้อยละ 2 ต่อเดือน ตามพรบ.โรงรับจำนำ พ.ศ. 2505
• การผ่อนเงินต้น - โรงรับจำนำบางแห่งมีนโยบายให้ผู้จำนำสามารถชำระเงินต้นบางส่วน เพื่อลดยอดหนี้ลงได้ โดยที่ไม่ต้องมีเงินก้อนใหญ่ มาชำระในครั้งเดียว
• เตรียมเอกสารที่จะใช้ในการไถ่ถอน - ได้แก่ ตั๋วจำนำ และบัตรประชาชน โดยชื่อที่ปรากฏในบัตรประชาชนต้องตรงกับชื่อในตั๋วจำนำ
• เตรียมเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย
• ติดต่อโรงรับจำนำ - แจ้งความประสงค์ขอไถ่ถอนทองคืน จากนั้นทางเจ้าหน้าที่จะตรวจสอบเอกสารว่าถูกต้องครบถ้วนหรือไม่
• ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย - เมื่อชำระเงินครบตามจำนวน ก็รับทองคำที่จำนำไว้คืนได้
ควรเลือกใช้บริการโรงรับจำนำที่มีใบอนุญาตประกอบกิจการอย่างถูกต้องตามกฎหมาย มีสถานที่ตั้งชัดเจน และมีระบบการจัดเก็บทรัพย์สินที่ปลอดภัย ได้มาตรฐาน เพื่อให้มั่นใจว่าทองคำของคุณจะถูกเก็บรักษาไว้อย่างดี ไม่เสียหายระหว่างที่จำนำไว้
การประเมินราคาทองสำหรับการจำนำควรดำเนินการอย่างโปร่งใส โดยพิจารณาจาก น้ำหนักทอง เปอร์เซ็นต์ความบริสุทธิ์ และราคาทองคำในช่วงเวลานั้น เพื่อให้ได้วงเงินที่เหมาะสมและยุติธรรม ทั้งนี้การให้บริการจำนำทองจะต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์และข้อกำหนดตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ใช้บริการค่ะ
ระยะเวลาไถ่ถอนทองคำอาจแตกต่างกันตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ โดยโรงรับจำนำจะกำหนดระยะเวลาตามประเภทและข้อกำหนดของแต่ละแห่ง เช่น ระยะเวลาตั๋วจำนำ การต่ออายุ หรือการชำระดอกเบี้ยเพื่อขยายระยะเวลาไถ่ถอน ดังนั้นก่อนใช้บริการควรตรวจสอบเงื่อนไขให้ชัดเจน เพื่อวางแผนการไถ่ถอนและบริหารค่าใช้จ่ายได้เหมาะสม
การจำนำทองเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยให้เราแก้ไขปัญหาสภาพคล่องได้ ซึ่งข้อดีของการจำนำทองนั้นมีมากมาย เช่น การไม่เช็กเครดิตบูโรของผู้จำนำ ทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงบริการของโรงรับจำนำได้ หรือการได้เงินสดทันที โดยยังสามารถเก็บทองไว้ได้ เป็นต้น แต่ก่อนตัดสินใจจำนำทอง ควรศึกษาอัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำแต่ละแห่งให้ดี เพื่อให้คุณได้เงื่อนไขการจำนำที่ดีที่สุด
เกิดปัญหาทางการเงิน เงินแต่ละวันไม่พอใช้ ใช่หรือไม่? ไม่เป็นไร ให้ Easy Moneyเป็นตัวช่วยของคุณ เราคือโรงรับจำนำเอกชนเพื่อคนทุกระดับ รับจำนำทรัพย์ในราคาที่คุณพึงพอใจ เปรียบเสมือนสินเชื่อเงินด่วนดอกเบี้ยต่ำ ที่ช่วยให้ชีวิตไปต่อได้แบบไม่สะดุด
นอกจากนี้ ยังสามารถใช้งานผ่านแอปพลิเคชัน Easy Smart ที่ช่วยให้การจำนำสะดวกยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการตรวจสอบข้อมูลทรัพย์สิน เช็กราคา หรือติดตามสถานะได้แบบออนไลน์ ทำให้บริหารจัดการได้ง่ายโดยไม่ต้องเดินทางบ่อย
ดาวน์โหลดแอป Easy Smart
• Android : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE - แอปพลิเคชันใน Google Play
• iOS : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE App
ช่องทางการติดต่อ :
• สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Easy Money
• Social media Line OA
ซึ่งหากคุณสนใจสามารถปรึกษา Easy Money ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวันในเวลา 08.00-18.00 น. (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)
ตั๋วจำนำทองหายไม่ต้องกังวลไป เพราะสามารถแก้ไขปัญหาได้ง่าย ๆ ดังนี้
1. ติดต่อเจ้าหน้าที่ของโรงรับจำนำ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ออกใบแจ้งตั๋วรับจำนำสูญหาย โดยยื่นบัตรประชาชน แสดงหลักฐานว่าเป็นเจ้าของทรัพย์ตัวจริง
2. แจ้งความที่สถานีตำรวจ - โดยนำใบแจ้งตั๋วรับจำนำสูญหายไปเป็นหลักฐานประกอบการลงบันทึกประจำวัน ภายใน 3 วันนับตั้งแต่ได้รับใบแจ้งจากโรงรับจำนำ จากนั้นเก็บบันทึกประจำวันที่ได้ไว้
3. กลับมาออกตั๋วรับจำนำใหม่ - นำบันทึกประจำวันที่เจ้าหน้าที่ตำรวจออกให้ มาใช้เป็นหลักฐานในการออกตั๋วรับจำนำใบใหม่ กับโรงรับจำนำเดิมที่คุณได้ทำเรื่องเอาไว้
• เลือกจำนำกับร้านที่มีความน่าเชื่อถือ - ควรจำนำกับโรงรับจำนำที่ได้รับอนุญาต เพื่อป้องกันการตีราคาต่ำกว่าความเป็นจริง
• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย - อัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำเอกชนกับโรงรับจำนำของรัฐ แตกต่างกัน จึงควรสอบถามให้ชัดเจน
• ระวังตั๋วจำนำสูญหาย - ตั๋วจำนำเป็นเอกสารสิทธิ์ที่ใช้ในการไถ่ถอนคืน ซึ่งแสดงข้อมูลต่าง ๆ เช่น เลขที่ตั๋วจำนำ, ชื่อโรงรับจำนำ, จำนวนเงินต้น ฯลฯ
