การเป็นหนี้คือสิ่งที่หลายคนไม่อยากให้เกิดขึ้นหากไม่จำเป็น เพราะเป็นความเสี่ยงที่อาจทำให้เสียสภาพคล่องทางการเงินในระยะยาว หากมีการบริหารจัดการเงินได้ไม่ดีพอ ดังนั้น สิ่งที่จะต้องวางแผนเมื่อมีหนี้คือการจัดการความเสี่ยง และเตรียมพร้อมทางการเงินอย่างถูกต้องเพื่อไม่ให้ถูกยึดทรัพย์สินที่มีอยู่
บทความนี้ Easy Money จะพาคุณมาดูไปพร้อมกันว่า ต้องเป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์ การยึดทรัพย์มีขั้นตอนอย่างไรในทางกฎหมาย แล้วสามารถยึดทรัพย์อะไรได้บ้าง หรือหากเป็นหนี้ธนาคารแล้วไม่จ่ายจะเกิดอะไรขึ้น อ่านได้ที่นี่
Key Takeaway
• การฟ้องยึดทรัพย์ต้องผ่านกระบวนการฟ้อง ศาลพิพากษา และออกหมายบังคับคดีก่อน โดยไม่มียอดขั้นต่ำในการฟ้องหรือยึดทรัพย์
• สินทรัพย์ที่สามารถยึดได้ เช่น บ้าน ที่ดิน รถ หรือสินค้าในสต๊อก สินทรัพย์ที่อายัดได้ เช่น เงินฝาก รายได้ หรือสิทธิเรียกร้อง
• โดยหลักแล้วหากเงินเดือนรวมไม่เกิน 20,000 บาท เจ้าหนี้สามารถอายัดได้เฉพาะส่วนที่เกินมาเท่านั้น โดยต้องเหลือเงินให้ลูกหนี้อย่างน้อย 20,000 บาทเสมอ
• หากจ่ายไม่ไหวให้รีบเจรจาปรับโครงสร้างหนี้และไกล่เกลี่ย เพื่อป้องกันการถูกฟ้อง และนำไปสู่การยึดหรืออายัดทรัพย์ทางกฎหมาย
สารบัญบทความ
• การยึดทรัพย์และอายัดทรัพย์คืออะไร?
• เป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์?
• เจ้าหนี้สามารถยึดหรืออายัดทรัพย์อะไรได้บ้าง
• อย่ารอจนเจ้าหน้าที่มาหน้าบ้าน จัดการหนี้ให้ทันเวลาก่อนทุกอย่างจะสาย
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
การยึดทรัพย์และอายัดทรัพย์เป็นวิธีบังคับคดี เพื่อชำระหนี้ตามคำพิพากษาหรือคำสั่งศาล ซึ่งหากโดนศาลสั่งยึดทรัพย์ เจ้าพนักงานบังคับคดีจะเข้าครอบครองทรัพย์สินที่จับต้องได้ของลูกหนี้ เช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ เพื่อขายทอดตลาดนำเงินมาชำระหนี้
ส่วนการอายัดทรัพย์จะเป็นการสั่งให้บุคคลที่สาม ที่ถือหรือต้องชำระทรัพย์ให้ลูกหนี้ เช่น ธนาคาร นายจ้าง หรือคู่สัญญา ระงับการโอนและจ่ายเงินไว้ก่อน เช่น อายัดเงินฝาก เงินเดือน หรือสิทธิเรียกร้อง แล้วส่งมาชำระหนี้แทน
โดยปกติแล้วจะไม่มีเกณฑ์ตายตัวว่าต้องเป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์ เพราะการยึดหรืออายัดจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อเจ้าหนี้ฟ้องคดี ศาลพิพากษา แล้วออกหมายบังคับคดี จากนั้นเจ้าพนักงานจึงสืบค้นและยึดหรืออายัดทรัพย์ เช่น บ้าน รถ เงินฝาก หรือสิทธิเรียกร้อง เพื่อนำไปขายหรือชำระหนี้ แต่ก็ยังมีทรัพย์บางประเภทที่กฎหมายห้ามยึด เพื่อคุ้มครองการใช้ชีวิตประจำวันด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตามจำนวนหนี้ไม่ใช่ตัวชี้ขาดในการถูกแจ้งยึดทรัพย์ แต่จะเป็นผลจากกระบวนการของศาล และการมีทรัพย์ที่บังคับคดีได้จริงของลูกหนี้เป็นหลัก
อีกหนึ่งคำถามที่คนมักจะสงสัยกันคือ ยอดหนี้เท่าไหร่ถึงฟ้องศาลได้ คำตอบคือสามารถทำได้เสมอไม่ว่าจะมียอดหนี้เท่าไหร่ก็ตาม หากมีสิทธิตามกฎหมายและหลักฐานเพียงพอ แต่ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาเรื่องค่าธรรมเนียมศาล เวลาที่ต้องใช้ในการดำเนินการ โอกาสชนะและบังคับคดี รวมถึงสิทธิ์ยกเว้นค่าธรรมเนียมเบื้องต้น ดังนั้น ควรเลือกแจ้งฟ้องเมื่อพิสูจน์สิทธิ์ได้และดูได้ผลลัพธ์คุ้มต้นทุนเท่านั้น
สำหรับเรื่องเป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์นั้น อีกเรื่องที่จะต้องรู้ก็คือสินทรัพย์ที่เจ้าหนี้สามารถยึดและอายัดได้ หากคุณติดหนี้ธนาคารแล้วไม่จ่าย หรือเป็นหนี้บัตรเครดิตจนโดนฟ้องยึดทรัพย์ รายละเอียดของทรัพย์ที่สามารถยึดหรืออายัดได้ตามกฎหมาย จะประกอบด้วยสิ่งต่าง ๆ ดังนี้
• อสังหาริมทรัพย์ (บ้าน ที่ดิน และคอนโดมิเนียม)
ทรัพย์ที่เป็นที่ดินและสิ่งปลูกสร้างสามารถถูกยึดทรัพย์ เพื่อนำออกขายทอดตลาดได้ตามกฎหมาย เมื่อประเมินราคาและประกาศขายแล้ว เงินที่ได้จะนำไปชำระหนี้ตามลำดับสิทธิของเจ้าหนี้ ดังนั้น ใครที่สงสัยว่าติดหนี้บัตรเครดิตจะถูกยึดบ้านได้ไหม คำตอบคือสามารถทำได้หากถูกฟ้องยึดทรัพย์ตามกฎหมายนั่นเอง
• สังหาริมทรัพย์ (รถยนต์ เครื่องจักร ทองคำ เครื่องประดับ และของมีมูลค่า)
ทรัพย์เคลื่อนย้ายได้ที่อยู่ในครอบครองของลูกหนี้หรือสังหาริมทรัพย์ เช่น รถ เครื่องใช้ไฟฟ้าราคาแพง หรือของมีค่าอื่น ๆ เจ้าพนักงานจะเข้ายึด เก็บรักษา หรือทำสัญลักษณ์ยึด ก่อนจะจำหน่ายเพื่อนำเงินไปชำระหนี้ต่อไป
• สินค้า คลังสินค้า และเครื่องมือประกอบธุรกิจ
หากลูกหนี้ประกอบธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นสินค้าในโกดัง วัตถุดิบ หรือทรัพย์ที่ใช้ในการค้าสามารถถูกยึดได้ โดยจะคำนึงถึงผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจ และข้อยกเว้นตามกฎหมายที่คุ้มครอง เพื่อให้เครื่องมือประกอบธุรกิจพื้นฐานไม่ถูกยึดไปจนไม่สามารถประกอบอาชีพเพื่อหาเงินมาใช้จ่ายได้
• เงินฝากและบัญชีธนาคารหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์
ศาลสามารถสั่งให้นิติบุคคลที่ถือเงินของลูกหนี้ เช่น ธนาคาร หรือผู้ให้บริการ e-money ระงับการเบิกจ่ายและส่งมอบเงินตามวงเงินที่พิพากษา เพื่อชำระหนี้แทนลูกหนี้ได้
• เงินเดือน ค่าจ้าง และค่าตอบแทนจากนายจ้าง
เจ้าหนี้สามารถขออายัดรายได้ประจำของลูกหนี้จากนายจ้างได้ ภายใต้เพดานและเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด เพื่อไม่ให้กระทบต่อการยังชีพเกินสมควร
• สิทธิเรียกร้องจากบุคคลที่สาม (ลูกหนี้การค้า ค่าเช่า เงินปันผล ดอกเบี้ย และค่าสินไหมประกันภัย)
หากมีบุคคลที่สามต้องชำระเงินให้ลูกหนี้ เช่น ลูกค้าค้างชำระค่าเช่า เงินปันผลจากหุ้น ดอกเบี้ย หรือค่าสินไหมตามกรมธรรม์ เจ้าหนี้สามารถขอให้อายัดและให้ชำระเข้าคดีแทนการจ่ายให้ลูกหนี้โดยตรงได้ด้วยเช่นกัน
• ทรัพย์จำเป็นต่อการยังชีพพื้นฐานและของใช้ส่วนตัวในมูลค่าพอสมควร
เสื้อผ้า เครื่องนอน หรือของใช้จำเป็นที่มีมูลค่าเหมาะสมตามฐานะจะถูกคุ้มครองไม่ให้ยึด เพื่อรักษาศักดิ์ศรี และคุณภาพชีวิตขั้นพื้นฐานของลูกหนี้เอาไว้
• เครื่องมือทำมาหากินที่จำเป็นตามสมควรแก่อาชีพ
เครื่องมือหรืออุปกรณ์ที่จำเป็นต่อการประกอบอาชีพของลูกหนี้ อาจได้รับความคุ้มครองไม่ให้ยึด หรือเลือกอายัดทั้งหมดหรือบางส่วน ทั้งนี้อยู่ภายใต้ขอบเขตที่กฎหมายกำหนด
• เงินสวัสดิการบางประเภทหรือทรัพย์ที่กฎหมายเฉพาะห้ามแตะต้อง
สิทธิประโยชน์บางอย่างที่มีวัตถุประสงค์ เช่น สวัสดิการหรือการยังชีพ รวมถึงทรัพย์ที่มีกฎหมายเฉพาะห้ามโอนหรือห้ามยึด จะไม่ถูกยึดหรืออายัดตามกฎหมาย
• ทรัพย์ที่ไม่ใช่ของลูกหนี้หรืออยู่ในกรรมสิทธิ์ของผู้อื่น
หากพิสูจน์ได้ว่าทรัพย์เป็นของบุคคลอื่นหรือไม่ใช่ของลูกหนี้ ทรัพย์นั้นจะไม่ตกเป็นเป้าการบังคับคดี และเจ้าของสามารถคัดค้านการยึดได้ตามกระบวนการทางกฎหมาย
เพื่อป้องกันการถูกยึดหรืออายัดทรัพย์ ลูกหนี้สามารถจัดการหนี้ได้หลายวิธี เช่น การขอสินเชื่อ การปรับโครงสร้างหนี้ หรือการเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดกับโรงรับจำนำที่น่าเชื่อถือ โดย Easy Money เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเปลี่ยนทรัพย์เป็นเงินทุน พร้อมเงื่อนไขการชำระที่ยืดหยุ่น เสริมสภาพคล่องและนำไปชำระหนี้ที่มีอยู่ได้
หลังจากที่ได้ทราบกันไปแล้วว่าเป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์ หากติดหนี้ธนาคารแล้วไม่จ่ายจะเป็นอย่างไร หรือยอดหนี้เท่าไหร่ถึงฟ้องศาลได้ ทั้งหมดนี้ จะช่วยให้คุณเข้าใจความเสี่ยงและวางแผนจัดการภาระหนี้สินให้ดีได้มากยิ่งขึ้น
การมองหาวิธีการป้องกันการผิดนัดชำระหนี้ คือวิธีการที่ดีที่สุดเสมอในการจัดการการเงิน ขอแนะนำตัวช่วยสำหรับใครที่ต้องการเงินก้อนหรือเงินด่วนไปใช้ชำระหนี้ หรือใช้ในสถานการณ์ที่คุณหมุนเงินไม่ทัน มาที่ Easy Money โรงรับจำนำเอกชนสำหรับทุกคน ที่ให้คุณสามารถจำนำทรัพย์สินได้ในราคาสูง จากการประเมินราคาของอย่างเป็นธรรมชาติ พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นพิเศษ สามารถติดต่อปรึกษาได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือเลือกติดต่อได้ผ่าน EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวัน 08.00-18.00 น ( ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์ )
สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Easy Money หรือ Line OA
สามารถพูดคุยเจรจาขอลดดอกเบี้ยหรือปรับโครงสร้างหนี้ ขอไกล่เกลี่ย และติดตามช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ของกรมบังคับคดี สำหรับส่งเงินอายัดหรือยื่นคำร้องต่าง ๆ เพื่อจัดการภาระอย่างเป็นระบบ หรือใช้ตัวช่วยเป็นการจำนำทรัพย์สินเพื่อนำเงินด่วนมาใช้ปรับสภาพคล่องทางการเงิน
ลูกหนี้สามารถยื่นคำร้องขอลดเงินอายัดต่อเจ้าพนักงานบังคับคดีได้ โดยพิจารณาจากความจำเป็นในการยังชีพและฐานะครอบครัว ซึ่งหากไม่เห็นด้วยกับจำนวนที่กำหนด ยังสามารถยื่นต่อศาลให้พิจารณาใหม่ได้ด้วยเช่นกัน
หากค้างชำระหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้จากแอปขอสินเชื่อออนไลน์ ผู้ให้บริการจะเริ่มจากการติดตามทวงถามหนี้ตามขั้นตอนทางกฎหมาย ก่อน เช่น โทรศัพท์ แจ้งเตือนทางข้อความ หรือจดหมายเตือน
ยกตัวอย่างเช่น หากไม่ชำระหนี้ตามกำหนด Shopee จะดำเนินการติดตามหนี้ และอาจมีค่าใช้จ่ายในการทวงถามเมื่อมียอดค้างชำระสะสมตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป นอกจากนี้ยังส่งผลกระทบหลายด้าน เช่น การถูกระงับบัญชี Shopee การถูกจำกัดสิทธิประโยชน์ รวมถึงการมีประวัติการชำระล่าช้าที่อาจกระทบต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
เป็นหนี้บัตรเครดิต หรือแอปขอสินเชื่อ จะโดนยึดทรัพย์ไหม?
ระยะเวลาการบังคับคดียึดทรัพย์ขึ้นอยู่กับความเร็วในการดำเนินขั้นตอนต่าง ๆ ได้แก่
1. เจ้าหนี้ยื่นฟ้องต่อศาล
2. ศาลมีคำพิพากษา
3. เจ้าหนี้ยื่นคำร้องขอบังคับคดี
4. เจ้าพนักงานบังคับคดีตรวจสอบทรัพย์สิน
โดยเจ้าหนี้มีเวลา 10 ปี ในการสืบทรัพย์และดำเนินการบังคับคดี หากเกินระยะเวลานี้ จะไม่สามารถยึดหรืออายัดทรัพย์สินของลูกหนี้ได้
