สินเชื่อไม่เช็กบูโร คือ? ทำไมถึงเป็นแหล่งเงินกู้ที่น่าสนใจ สำหรับคนทุกระดับ

เคยไหม? ไปกู้เงินกับธนาคารแล้วทำเรื่องขอสินเชื่อไม่ผ่านสักครั้ง ซึ่งธนาคารก็ให้เหตุผลว่าติดบูโร แล้วแบบนี้คนรายได้ไม่ดีแบบเรา ๆ ต้องทำยังไงถึงจะกู้เงินได้? ไม่ต้องห่วงเพราะในบทความนี้ Easy Money จะพามารู้จักกับสินเชื่อไม่เช็กบูโร แม้เครดิตทางการเงินไม่ดีแค่ไหนก็กู้เงินได้ ว่าแต่สินเชื่อไม่เช็กเครดิตบูโรมีสินเชื่ออะไรบ้าง มาหาคำตอบพร้อมกันได้เลยที่บทความนี้

Key Takeaway

•   สินเชื่อไม่เช็กบูโร คือสินเชื่อของสถาบันการเงินที่ไม่ตรวจสอบประวัติการเงินในอดีตของผู้กู้ ผ่านฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)
•   ข้อมูลการเงินที่ปรากฏในฐานข้อมูลเครดิตบูโรประกอบด้วย 1.ข้อมูลส่วนบุคคล และ 2.ข้อมูลสินเชื่อ
•   สินเชื่อไม่เช็กเครดิตบูโรมีข้อดีคือ ไม่จำกัดคุณสมบัติของผู้กู้, อนุมัติไว, ไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน
•   วิธีการตรวจสอบว่าติดเครดิตบูโรอยู่หรือไม่ สามารถตรวจสอบผ่านแอปพลิเคชันทางรัฐ, แอปพลิเคชันธนาคาร และศูนย์ตรวจสอบเครดิตบูโร

สารบัญบทความ

•   สินเชื่อไม่เช็กบูโรคืออะไร?
•   สินเชื่อถูกกฎหมาย vs สินเชื่อไม่เช็กบูโร vs เงินกู้นอกระบบ ต่างกันอย่างไร?
•   กรณีไหนบ้างที่จะเรียกได้ว่าติดเครดิตบูโร?
•   จะรู้ได้อย่างไรว่าติดบูโรอยู่? แนะนำวิธีเช็กด้วยตัวเองง่าย ๆ
•   หากมีหนี้สินอยู่ สามารถขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรได้ไหม?
•   ข้อดีสินเชื่อไม่เช็กบูโร
•   ข้อควรระวังที่ควรรู้ ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อไม่เช็กบูโร
•   ใช้บริการขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรที่ไหนดี?
•   สินเชื่อไม่เช็กบูโร อีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน
•   คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

สินเชื่อไม่เช็กบูโรคืออะไร?

เครดิตบูโร คือบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ทำหน้าที่รวบรวมประวัติทางการเงินส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินแห่งต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) โดยสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรจะสามารถเข้าถึงประวัติทางการเงินของผู้สมัครสินเชื่อ ทำให้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งผู้ที่มีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี มักมองหาสินเชื่อไม่เช็กบูโรเนื่องจากมีโอกาสในการกู้เงินด่วนผ่านได้ง่ายกว่านั่นเอง

โดยรายละเอียดข้อมูลการเงินส่วนบุคคลที่ปรากฏในฐานข้อมูลของเครดิตบูโรจะประกอบด้วย 2 ส่วนหลัก ๆ ได้แก่

1.    ข้อมูลส่วนบุคคล เช่น เลขที่บัตรประจำตัวประชาชน วันเดือนปีเกิด รวมทั้งชื่อและนามสกุล แต่จะไม่บันทึกข้อมูลเบอร์โทรศัพท์เอาไว้ในระบบฐานข้อมูลเครดิตบูโร
2.    ข้อมูลสินเชื่อที่เคยมีประวัติในอดีต เช่นวงเงินที่ได้รับ วงเงินที่ได้ใช้ไป และสถานะของบัญชี เป็นต้น

ดังนั้นวิธีการง่าย ๆ ที่จะช่วยผู้สมัครขอสินเชื่อให้ผ่าน และเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย ก็คือการเคลียร์ประวัติการชำระเงินในอดีตให้เรียบร้อย เพื่อให้ประวัติเครดิตทางการเงินออกมาดี จนสถาบันการเงินมั่นใจว่าผู้สมัครสินเชื่อมีความสามารถในการผ่อนชำระได้จริง

สินเชื่อถูกกฎหมาย vs สินเชื่อไม่เช็กบูโร vs เงินกู้นอกระบบ ต่างกันอย่างไร?

กรณีไหนบ้างที่จะเรียกได้ว่าติดเครดิตบูโร?

หลายคนมักเข้าใจว่าเมื่อขาดสภาพคล่องทางการเงินจนค้างชำระหนี้ จะต้องอยู่ในสถานะติดเครดิตบูโร แล้วจะขอสินเชื่อนาโนถูกกฎหมายกับทางสถาบันการเงินไม่ได้ และต้องขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรเลยทันที ซึ่งเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้องเท่าไหร่นัก เพราะคำว่าติดเครดิตบูโรจะใช้กับลูกหนี้ที่มีปัญหาทางการเงินขั้นรุนแรง ดังต่อไปนี้

•   ค้างชำระหนี้มากกว่า 90 วัน - ในกรณีนี้บัญชีของลูกหนี้จะถูกบันทึกว่าเป็นบัญชีหนี้เสีย (NPL)
•   กำลังอยู่ในระหว่างการดำเนินคดี เช่น อยู่ในระหว่างบังคับขายสินทรัพย์เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ เป็นต้น

จะรู้ได้อย่างไรว่าติดบูโรอยู่? แนะนำวิธีเช็กด้วยตัวเองง่าย ๆ

หากต้องการตรวจสอบว่าคุณติดเครดิตบูโรอยู่หรือไม่ เพื่อเตรียมตัวกู้เงินกับสินเชื่อที่ไม่เช็กบูโรตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งมีวิธีการตรวจสอบเครดิตบูโรด้วยตนเองง่าย ๆ ดังต่อไปนี้ 

•   แอปพลิเคชันทางรัฐ - แอปพลิเคชันที่นอกจากจะให้คุณตรวจสอบเครดิตบูโรแล้ว ยังตรวจสอบข้อมูลอื่น ๆ ในระบบราชการได้อีกด้วย เช่น อายุของใบอนุญาต สิทธิบัตรทอง และสิทธิประกันสังคม เป็นต้น
•   ศูนย์ตรวจสอบเครดิตบูโร - โดยสามารถตรวจสอบได้ที่ศูนย์ตรวจฯ โดยตรง หรือตู้คีออสของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
•   แอปพลิเคชันของธนาคาร - โดยแต่ละแอปพลิเคชันใช้ระยะเวลาตรวจสอบแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารแห่งนั้น เช่น ธนาคารกรุงเทพ หรือธนาคารเกียรตินาคิน เมื่อตรวจสอบเสร็จแล้วจะได้รับรายงานในทันที ในขณะที่แอปกรุงไทย จะได้รับรายงานภายใน 24 ชั่วโมง 

สถานะบูโรที่ผู้ต้องการกู้ควรรู้

หลังจากตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรแล้ว คุณจะพบกับสถานะการชำระหนี้ของตนเอง ซึ่งแสดงเป็นค่าตัวเลขต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ 

•   สถานะ 010 : บัญชีปกติไม่มีหนี้ค้างชำระ
•   สถานะ 011 : บัญชีหนี้ได้ถูกชำระจนหมดแล้ว
•   สถานะ 020 : บัญชีหนี้มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน
•   สถานะ 021 : บัญชีหนี้มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วันเช่นกัน แต่เกิดจากสถานะทางการเงินของลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ
•   สถานะ 030 : บัญชีลูกหนี้อยู่ในขั้นตอนทางกฎหมาย
•   สถานะ 031 : บัญชีลูกหนี้อยู่ในขั้นตอนชำระหนี้ตามคำพิพากษายินยอม

หากพบว่าบัญชีของคุณอยู่ในสถานะ 020, 021, 030 หรือ 031 ให้วางแผนมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร เช่น บริการเงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชี เอาไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ เนื่องจากลูกหนี้กลุ่มดังกล่าว สถาบันการเงินมักจะไม่พิจารณาสินเชื่อให้ เนื่้องจากมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงนั่นเอง

ขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2567). เครดิตบูโร และกฎหมายเกี่ยวกับหนี้. ธนาคารแห่งประเทศไทย

หากมีหนี้สินอยู่ สามารถขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรได้ไหม?

ในกรณีที่คุณมีหนี้สินติดตัวอยู่ ก็สามารถขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรได้ เช่น นำทรัพย์สินที่มีค่าไปจำนำกับโรงรับจำนำใกล้เคียง เพื่อหาเงินมาผ่อนจ่ายหนี้สินที่ค้างชำระ ซึ่งการนำทรัพย์สินมีค่าไปจำนำเป็นสินเชื่อในลักษณะ Asset-Backed Financing E

หนี้แบบไหนที่กระทบต่อการขอสินเชื่อไม่เช็กบูโร?

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร ส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อที่ใช้หลักประกัน เช่น บริการจากโรงรับจำนำ หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ดังนั้นขอเพียงแค่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็ใช้บริการได้ทันที ไม่มีเงื่อนไขว่าหนี้ที่มีอยู่ จะส่งผลกระทบต่อสินเชื่อไม่เช็กบูโร

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมว่า Asset-Backed Financing คืออะไร ได้ที่นี่

ข้อดีสินเชื่อไม่เช็กบูโร

ข้อดีของการขอสินเชื่อไม่เช็กบูโร มีดังต่อไปนี้

•   อนุมัติไว - เนื่องจากสินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็กบูโร สถาบันการเงินไม่ต้องตรวจสอบข้อมูลของผู้กู้ในระบบ จึงทำให้ใช้ระยะเวลา และมีขั้นตอนน้อยกว่าสินเชื่อที่เช็กบูโร
•   ไม่ต้องหาบุคคลค้ำประกัน - เงินกู้ถูกกฎหมายไม่เช็กบูโร เช่น บริการจากโรงรับจำนำ ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ทำให้ผู้ที่มีประวัติยืมเงินจากบุคคลอื่นหลายครั้งจนไม่สามารถหาบุคคลค้ำประกันได้ เข้าถึงแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย จนมีเงินลงทุนไปทำธุรกิจได้
•   ไม่จำกัดคุณสมบัติของผู้กู้ - บริการจากโรงรับจำนำถือว่าเป็นสินเชื่อไม่เช็กบูโรที่ออกแบบมาเพื่อทุกสาขาอาชีพ ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกิจการ พ่อค้าแม่ค้า หรือแม้แต่เป็นพนักงานประจำ เพียงนำหลักทรัพย์มาวาง ก็ได้เงินด่วนไปใช้ได้ทันที ไม่ต้องไปขอเงินกู้นอกระบบ จึงอาจกล่าวได้ว่าบริการจากโรงรับจำนำ คือ สินเชื่อเพื่อพ่อค้าแม่ค้า ที่ไม่เช็กบูโรอย่างแท้จริง

ข้อควรระวังที่ควรรู้ ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อไม่เช็กบูโร

ถึงแม้ว่าสินเชื่อไม่เช็กบูโรจะเป็นทางออกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะไปกู้เงินนอกระบบโดยไม่รู้ตัว ซึ่งจะยิ่งซ้ำเติมปัญหาทางการเงินให้รุนแรงมากยิ่งขึ้น แต่หากทำความเข้าใจข้อมูลดังต่อไปนี้ จะช่วยให้คุณขอเงินกู้กับสินเชื่อไม่เช็กบูโรที่ถูกกฎหมายได้อย่างถูกต้อง

•   ตรวจสอบสถานที่ตั้ง : ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็กบูโรที่คุณสนใจ มีสถานที่ตั้งสำนักงานที่ชัดเจน รวมถึงมีการจดทะเบียนการดำเนินธุรกิจถูกต้องตามกฎหมาย
•   ตรวจสอบจากอัตราดอกเบี้ย : สินเชื่อที่ไม่เช็กเครดิตบูโร เช่น บริการเงินกู้จากโรงรับจำนำถึงแม้ว่าจะเป็นผู้ให้บริการในรูปแบบเอกชนก็จริง แต่ก็มีข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน ทำให้เป็นสินเชื่อทางเลือกที่น่าสนใจ ในช่วงที่เราเงินหมด ในเวลาที่ต้องการเป็นอย่างยิ่ง ซึ่งมีข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยดังนี้

๏ เงินต้นส่วนที่ไม่เกิน 2,000 บาทแรก คิดอัตราดอกเบี้ย 2% ต่อเดือน
๏ เงินต้นส่วนที่เกิน 2,000 บาทขึ้นไป คิดอัตราดอกเบี้ย 1.25% ต่อเดือน (15% ต่อปี และไม่เกิน 24% ต่อปี)

•   ระวังการโอนเงินก่อนได้รับเงินกู้:สินเชื่อสำหรับพนักงานประจำที่ไม่เช็กบูโรแบบผิดกฎหมาย มักจะให้ผู้ขอสินเชื่อโอนเงินให้ก่อน โดยอ้างว่าเป็นค่าธรรมเนียม เมื่อโอนเสร็จ ถึงจะได้รับเงินกู้ในภายหลัง ซึ่งในความจริงแล้วสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย จะไม่มีการให้ผู้กู้โอนเงินใด ๆ ให้ก่อนทั้งสิ้น 

ใช้บริการขอสินเชื่อไม่เช็กบูโรที่ไหนดี?

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อไม่เช็กบูโรที่ได้มาตรฐานและเชื่อถือได้ ต้องไม่พลาดกับ Easy Money อีกหนึ่งทางเลือกที่จะทำให้คุณกู้เงินแบบไม่เช็กเครดิตบูโรจากบริการรับจำนำสินค้าด้วยการประเมินราคาที่เป็นธรรม

•   ประเมินราคาทรัพย์สินอย่างเป็นธรรม: Easy Money มีทีมผู้เชี่ยวชาญช่วยประเมินราคาทรัพย์สินของคุณอย่างยุติธรรม โดยให้ราคาสูงสุดตามสภาพของสินทรัพย์ ทำให้ยืมเงินด่วนระยะสั้น อย่างการยืมเงิน 3000 ด่วนได้แบบสบาย ๆ
•   สะดวกสบายด้วยแอปพลิเคชัน Easy Smart: Easy Money ได้พัฒนาแอปพลิเคชัน EASY SMART ซึ่งเป็น แอปเงินกู้ถูกกฎหมายไม่เช็กบูโร ที่ช่วยให้ลูกค้าผ่อนชำระเงินต้นผ่านแอปได้ทันที และผ่อนเงินต้นได้ 3 ครั้งต่อวัน ซึ่งทุกครั้งที่ทำธุรกรรม ระบบจะคำนวณดอกเบี้ยปัจจุบันให้กับผู้ใช้งาน
•   มั่นใจในความปลอดภัยของทรัพย์สิน: มีระบบรักษาความปลอดภัยที่ได้มาตรฐาน ใช้ระบบการจัดเก็บหลักประกันเช่นเดียวกับสถาบันการเงินชั้นนำ
•   มีสาขาทั่วประเทศไทย: โรงรับจำนำยุคใหม่ที่ให้บริการทันสมัย สะดวก รวดเร็ว และมีมาตรฐานเดียวกันทุกสาขาทั่วประเทศ ทำให้กู้เงินด่วนไม่เช็กบูโร ได้แบบปลอดภัย อย่างไร้กังวล

สินเชื่อไม่เช็กบูโร อีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน

สินเชื่อไม่เช็กบูโร เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่สามารถกู้เงินผ่านระบบได้แบบปกติ เพราะไม่มีการตรวจสอบประวัติของผู้กู้ในฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ทำให้ผู้กู้ทุกระดับเข้าถึงบริการทางการเงินได้ ซึ่งบริการโรงรับจำนำของ Easy Money เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็กบูโรที่พร้อมประเมินราคาทรัพย์สินด้วยความยุติธรรม ให้คุณยืมเงิน 1,000 ด่วนโอนเข้าบัญชีได้อย่างรวดเร็ว บริการประทับใจ มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ โดยผู้จำนำสามารถตรวจสอบราคาทรัพย์สินของตนเองเบื้องต้นได้ผ่าน แอป Easy Smart

ดาวน์โหลดแอป Easy Smart 

•   Android : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE - แอปพลิเคชันใน Google Play
•   iOS : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE App

ซึ่งหากคุณสนใจสามารถปรึกษา Easy Money ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวันในเวลา 08.00-18.00 น. (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

หนี้เสีย (NPL) คืออะไร?

หนี้เสีย (Non - Performing Loan) เกิดขึ้นจากสินเชื่อที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยได้ตามเงื่อนไข จนมียอดค้างชำระติดต่อกันเกินกว่า 90 วันขึ้นไป

ไม่อยากติดบูโร ต้องวางแผนการเงินยังไงดี?

หากไม่อยากติดบูโร ถึงขนาดต้องขอสินเชื่อไม่เช็กบูโร ควรวางแผนการเงินใหม่อย่างมีประสิทธิภาพ ตามแนวทางดังต่อไปนี้

•   คิดก่อนใช้บัตรเครดิต : ควรวางแผนใช้บัตรเครดิตให้เหมือนกับบัตรเดบิต กล่าวคือ ควรมีเงินสดอยู่ในบัญชีให้มากเพียงพอก่อน ถึงจะค่อยซื้อสินค้านั้น ๆ
•   หักออมทันทีหลังจากเงินเดือนออก : เมื่อเงินเดือนออก ควรรีบหักเป็นเงินออมทันทีอย่างน้อย 5 - 10% ของรายได้ หากทำได้ทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ จากเงินออมเพียงเล็กน้อย ก็สามารถกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้
•   ไม่กู้เงินนอกระบบ : อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบมักสูงกว่าเงินกู้ในระบบ จึงควรเลือกขอสินเชื่อที่ถูกกฎหมายหรือสินเชื่อที่ไม่เช็กบูโร เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น

ประวัติบูโรอยู่นานแค่ไหน?

ประวัติค้างชำระหนี้ในฐานข้อมูลเครดิตบูโรจะถูกจัดเก็บไว้ในระบบเป็นเวลา 3 ปี

เมื่อติดเครดิตบูโรแล้ว ต้องแก้ไขอย่างไร?

หากชำระหนี้ล่าช้ามากกว่า 90 วัน และมีประวัติหนี้เสียบนฐานข้อมูลในระบบของเครดิตบูโรแล้ว ให้คุณรีบดำเนินการดังต่อไปนี้

•   ขอสินเชื่อรวมหนี้ - หากมีหนี้หลายก้อนและแต่ละก้อนดอกเบี้ยสูง ควรขอสินเชื่อรวมหนี้ เพราะจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้การชำระหนี้เป็นระบบมากขึ้น เนื่องจากเหลือมีเจ้าหนี้เพียงรายเดียว
•   วางแผนชำระหนี้ให้ตรงเวลา - เมื่อได้สินเชื่อรวมหนี้แล้ว ควรวางแผนชำระคืนให้ตรงเวลา เพื่อเริ่มต้นสร้างประวัติทางการเงินใหม่ที่ดี ในฐานข้อมูลของเครดิตบูโร
•   ตรวจสอบสถานะเครดิตทางการเงินใหม่ - หากชำระคืนตรงเวลา และปิดหนี้เสียได้ทั้งหมดแล้ว ให้ตรวจสอบกับทางเครดิตบูโรว่าสถานะบัญชีหนี้เสียได้สิ้นสุดลงแล้วหรือไม่ ซึ่งบัญชีหนี้เสียจะถูกลบออกภายใน 3 ปี นับแต่วันที่ปิดบัญชี