เงินหมดทำยังไงดี? เรียกได้ว่าคำถามคลาสสิคที่เกิดได้กับคนทุกเพศทุกวัย และไม่ว่าจะเงินเดือนเยอะหรือน้อยต่างพบเจอกับปัญหานี้ได้ทุกคน โดยปัญหาเงินหมดเกิดขึ้นได้จากหลากหลายสาเหตุ ซึ่งหลายคนแม้จะมีวิธีจัดการเงินที่ดี แต่ก็ยังเผชิญกับปัญหาเงินหมดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นในบทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักกับเคล็ดลับที่ช่วยให้คุณจัดการกับปัญหาเงินหมดได้อย่างอยู่หมัด พร้อมเผยช่องทางได้เงินด่วนไปใช้จ่ายก่อนเงินเดือนออกได้อย่างรวดเร็ว
Key Takeaway
• ปัญหาเงินหมดเกิดจาก 1.ไม่มีแผนการใช้เงิน, 2.การใช้จ่ายเกินตัว และ 3.ภาระหนี้สินที่มากเกินไป
• เทคนิคบริหารเงินที่ช่วยแก้ปัญหาตังค์หมดมีหลายวิธี เช่น ทำตารางรายรับรายจ่าย, แบ่งเงินออกเป็นสัดส่วน, เรียงลำดับความสำคัญของรายจ่าย เป็นต้น
• การมีวินัยทางการเงินที่ดี เช่น การตั้งเป้าหมายทางการเงิน หรือตรวจสอบพฤติกรรมการใช้เงินของตนเองอย่างสม่ำเสมอ เป็นหัวใจสำคัญที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
สารบัญบทความ
• เข้าใจสาเหตุที่ทำให้เงินหมดเร็ว
• เทคนิคบริหารเงินไม่ให้หมดก่อนสิ้นเดือน
• วินัยทางการเงินที่ดี จุดเริ่มต้นแก้ปัญหาเงินหมดในระยะยาว
• เงินหมด ไม่ใช่เรื่องใหญ่ ให้ Easy Money เป็นผู้ช่วยของคุณ
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
สาเหตุที่ทำให้เงินหมดอย่างรวดเร็ว เกิดขึ้นได้ทั้งจากการขาดสภาพคล่องทางการเงินเนื่องจากปัญหาการเงินส่วนบุคคล และสาเหตุอื่น ๆ อีกมากมาย ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
แผนการใช้เงินเป็นสิ่งสำคัญ เพราะหากขาดแผนการใช้เงินที่ดี นอกจากจะเกิดปัญหาตังค์หมดตั้งแต่ต้นเดือนแล้ว ยังนำมาสู่ปัญหาอื่น ๆ อีกมากมาย เช่น ไม่มีเงินเก็บสำรองยามฉุกเฉิน หรือเงินไม่เพียงพอในการชำระหนี้ สุดท้ายก็ต้องหาทางกู้เงินเพิ่ม และต้องเป็นหนี้มากขึ้นโดยไม่จำเป็น
พฤติกรรมการใช้จ่ายเกินความจำเป็น เช่น การรับประทานร้านอาหารราคาแพง หรือ ซื้อของฟุ่มเฟือยตามกระแสสังคม ก็เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้ไม่มีตังค์ไปถึงวันสิ้นเดือน ซึ่งหลายคนใช้จ่ายเกินตัว จนเกิดปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง และต้องเริ่มศึกษาวิธีหาเงินด่วนพร้อมก่อหนี้โดยไม่จำเป็น
ด้วยเหตุนี้หลังจากเงินเดือนออก อย่าเพิ่งรีบให้รางวัลแก่ตนเอง ด้วยการซื้อของฟุ่มเฟือยเหล่านี้บ่อยจนเกินไป ควรเริ่มเก็บเงินก่อนอย่างน้อย 10% ของรายได้ หากเก็บเงินได้สักพัก และต้องการใช้จ่ายเพื่อให้รางวัลแก่ตนเองบ้าง ก็ไม่สายจนเกินไป
ภาระหนี้สินที่มากเกินไป จะทำให้เหลือเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันน้อยลงอย่างมาก เพราะหลังจากเงินเดือนออกแล้ว จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้จนหมด ดังนั้นหากเป็นไปได้ควรหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงโดยไม่จำเป็น เช่น หนี้บัตรเครดิต, หนี้บัตรกดเงินสด และหนี้ส่วนบุคคลต่าง ๆ
แต่ถ้าใครเป็นหนี้แล้ว หากรู้ตัวว่าไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ให้รีบเจรจาประนอมหนี้ในเบื้องต้น มิเช่นนั้นแล้วหากผิดนัดหนี้ชำระหนี้เกินกว่า 3 เดือน จนกลายเป็นหนี้เสีย และเจ้าหนี้เห็นว่ามูลหนี้ที่มีอยู่คุ้มค่าแก่การฟ้องร้อง เจ้าหนี้อาจเริ่มกระบวนการยึดทรัพย์ โดยเจ้าหนี้สามารถเริ่มอายัดทรัพย์ได้ตั้งแต่เงินเดือน ไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ ได้
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม : เป็นหนี้เท่าไหร่ถึงโดนยึดทรัพย์
เมื่อทราบถึงสาเหตุที่ทำให้เงินหมดอย่างรวดเร็วแล้ว มาดูกันดีกว่าว่าทำอย่างไร? ถึงจะบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จนสามารถแก้ไขปัญหาเงินหมดได้อย่างยั่งยืน
การทำตารางรายรับรายจ่ายมีข้อดีคือ ช่วยให้เห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนว่าแต่ละเดือนเราใช้เงินไปกับอะไรบ้าง ทำให้สามารถปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และเหลือเงินเก็บเพิ่มขึ้น ซึ่งในปัจจุบันมีแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยจัดทำตารางรายรับรายจ่ายให้คุณโดยอัตโนมัติ
การแบ่งเงินเป็นสัดส่วนเป็นหนึ่งในเทคนิคที่ช่วยไม่ให้ตังค์หมดไปกับค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญ ซึ่งวิธีการแบ่งเงินเป็นสัดส่วนทำได้หลายวิธี โดยวิธีที่ได้รับความนิยม คือ เทคนิค 50/30/20 ซึ่งประกอบไปด้วย
1. แบ่งเงิน 50%สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต ค่ารถ หรือค่าบ้าน เป็นต้น
2. แบ่งเงิน 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น การท่องเที่ยวประจำปี หรือเข้าร้านอาหารที่ชื่นชอบ
3. แบ่งเงิน 20% สำหรับการออม
หากแบ่งเงินได้เป็นสัดส่วนตามเทคนิคดังกล่าวแล้ว จะมีเงินใช้จ่ายตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ และมีเงินเพียงพอในการชำระหนี้ รวมถึงมีเงินออมเพื่อการวางแผนเกษียณในอนาคตอีกด้วย
การกำหนดค่าใช้จ่ายเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์จะช่วยให้เราควบคุมการใช้จ่ายได้ดีกว่าการกำหนดค่าใช้จ่ายเป็นรายเดือน เพราะรู้ว่าค่าใช้จ่ายสูงสุดต่อวันคือเท่าไหร่ ทำให้คิดก่อนใช้มากขึ้น และลดโอกาสใช้เงินเกินตัว จนเงินหมดก่อนถึงวันสิ้นเดือน
ค่าใช้จ่ายแต่ละประเภทมีความสำคัญแตกต่างกัน โดยเราควรให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเร่งด่วนก่อน เช่น หนี้สิน ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค จากนั้นค่อยจ่ายเงินไปกับค่าใช้จ่ายที่มีความสำคัญน้อยลงตามลำดับ ซึ่งการทำเช่นนี้จะมั่นใจได้ว่าเงินเดือนที่เพิ่งได้รับ จะใช้ไปกับรายจ่ายที่สำคัญจริง
ลองสำรวจดูว่าแต่ละเดือนคุณมีค่าใช้จ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นบ้าง เช่น ค่าสมาชิกรายเดือนของแอปพลิเคชันที่ไม่ค่อยใช้งาน ค่ากาแฟ ค่าเสื้อผ้า ฯลฯ ซึ่งหลายคนมองว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นเพียงค่าใช้จ่ายเล็กน้อย หากปรับลดไป ก็ไม่น่าจะส่งผลต่อการเงินเท่าไหร่ แต่ถ้ารวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้เข้าด้วยกันแล้ว ก็นับเป็นจำนวนเงินที่ไม่น้อยเลยทีเดียว
การซื้อของตามกระแสสังคมจะทำให้เกิดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และเกิดปัญหาการเงินตามมา ดังนั้นก่อนซื้อของทุกครั้งควรฉุกคิดสักนิดว่าสินค้าชิ้นนี้จำเป็นกับเราจริงหรือไม่? ซึ่งการคิดก่อนซื้อจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในกระเป๋าไปได้อย่างมาก
นอกจากควบคุมรายจ่ายแล้ว การเพิ่มรายรับก็ช่วยให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้นด้วยเช่นเดียวกัน โดยวิธีการเพิ่มรายรับสามารถทำได้หลายวิธี เช่น การหารายได้เสริมในช่วงวันหยุด หรือการรับงานฟรีแลนซ์ เป็นต้น
แต่ถ้าคุณกำลังประสบกับปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง มีหนี้หลายก้อน จนไม่สามารถหารายได้เสริม เพื่อมาจ่ายหนี้สินได้ทัน ก็อาจต้องหาทางเพิ่มรายรับด้วยการขายทองคำ ขายทรัพย์สิน หรือนำทรัพย์ที่มีไปแลกเป็นเงินที่โรงรับจำนำที่เชื่อถือได้เพื่อเสริมสภาพคล่องชั่วคราว (Edit) ซึ่งการขายทองคำให้ได้ราคาสูงก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะร้านทองแต่ละร้านประเมินราคารับซื้อแตกต่างกันออกไป ดังนั้นหากคุณมีแผนที่จะขายทองคำ ก็ควรเริ่มศึกษาว่าต้องขายทองที่ไหนถึงจะได้ราคาสูง
ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายที่ช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีที่ช่วยให้คุณออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ หรือบัญชีเงินฝากออนไลน์ ที่มีฟีเจอร์แบ่งเงินเป็นสัดส่วน ซึ่งช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างเป็นระบบ เป็นต้น
นอกจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้คุณออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ และจัดการเงินได้อย่างเป็นระบบแล้ว ยังมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้คนเป็นหนี้ มีสภาพคล่องทางการเงินยามฉุกเฉิน โดยไม่ต้องกู้เงินนอกระบบ เช่น แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันทางการเงินที่รวบรวมสินเชื่อต่าง ๆ เอาไว้มากมาย อาทิ บริการเงินด่วน 10 นาที โอนเข้าบัญชี สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือ สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
วินัยทางการเงิน เป็นกุญแจสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว เพราะไม่มีเทคนิคการบริหารเงินใดที่ประสบความสำเร็จได้หากขาดวินัยทางการเงินที่ดี โดยการเริ่มต้นสร้างวินัยทางการเงิน เพื่อให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาเงินหมดตั้งแต่ต้นเดือน สามารถทำได้ดังต่อไปนี้
การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและเป็นไปได้ จะช่วยสร้างแรงจูงใจ และเก็บเงินไปสู่เป้าหมายได้ง่ายยิ่งขึ้น โดยควรตั้งเป้าหมายทางการเงินทั้งระยะสั้น และในระยะยาว โดยเป้าหมายระยะสั้นควรมีระยะเวลาตั้งแต่ 3 เดือน - 1 ปี เช่น การเก็บเงินฉุกเฉินให้ได้ 3 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน หรือการเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศ เพื่อให้รางวัลแก่ตนเอง เป็นต้น
ส่วนเป้าหมายในระยะยาวคือ เป็นเป้าหมายทางการเงินที่มีระยะเวลา 1 ปีขึ้นไป เช่น การเก็บเงินดาวน์บ้าน การเก็บเงินซื้อรถยนต์ หรือการเก็บเงินเพื่อเตรียมพร้อมการเกษียณ ซึ่งการมีเป้าหมายทางการเงิน จะทำให้คุณมีเหตุผลที่ต้องประหยัดและไม่เผลอใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย ๆ นั่นเอง
การตรวจสอบพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้คุณปรับเปลี่ยนแผนการใช้จ่ายได้อย่างเหมาะสม และเห็นภาพรวมว่าสาเหตุที่ทำให้เกิดปัญหาตังค์หมดตั้งแต่ต้นเดือนเกิดจากอะไรบ้าง
การชำระหนี้ให้ตรงเวลาถือเป็นวินัยทางการเงินที่สำคัญมาก เพราะไม่เพียงแต่ช่วยรักษาประวัติทางการเงินที่ดีเท่านั้น แต่ยังช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นจากการชำระล่าช้าด้วย ซึ่งหากคุณมีหนี้หลายก้อน ควรจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อลดภาระดอกเบี้ย และมีสภาพคล่องทางการเงินมากยิ่งขึ้น
หลังจากเงินเดือนออก ควรหักเงินเข้าบัญชีเพื่อการออมอย่างน้อย 10% ของรายได้โดยทันที ซึ่งอาจทำได้โดยการตั้งค่าให้แอปพลิเคชันของธนาคารที่รับเงินเดือน โอนเงินไปยังบัญชีเงินฝากเพื่อออมโดยอัตโนมัติ ซึ่งการทำเช่นนี้เป็นการบังคับให้ตัวเองออมก่อนใช้ และมั่นใจได้ว่าคุณจะมีเงินเพื่อการเกษียณในอนาคต
หวังเป็นอย่างยิ่งว่า 8 เทคนิคการบริหารจัดการเงินที่ได้นำเสนอไปจะช่วยให้ทุกคนแก้ปัญหาเงินหมดได้อย่างอยู่หมัด อย่างไรก็ตามถึงแม้ว่าเทคนิคการบริหารจัดการเงินจะดีเพียงใด แต่ปัญหาเงินหมดก็อาจเกิดขึ้นได้หากขาดสิ่งที่เรียกว่าวินัยทางการเงิน ดังนั้นหลังจากเงินเดือนออกแล้วควรคิดก่อนใช้จ่าย และออมอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน
หากคุณหมุนเงินไม่ทัน มีเงินไม่พอใช้ ให้ Easy Money เป็นตัวช่วยของคุณ เพราะเราคือโรงรับจำนำเอกชนเพื่อคนทุกระดับ รับจำนำทรัพย์สินในราคาที่คุณพึงพอใจ พร้อมให้บริการด้วยความเป็นธรรมและโปร่งใส ช่วยให้ชีวิตไปต่อได้แบบไม่สะดุด พร้อมเปลี่ยนทรัพย์สินของคุณ ไม่ว่าจะเป็น ทองคำ, เพชร, นาฬิกาแบรนด์เนม, สินค้าไอที และอื่น ๆ เป็นเงินสด เพื่อแก้ปัญหาตังค์หมดได้อย่างรวดเร็ว ปรึกษาเพิ่มเติมได้ที่ Easy Money ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือสามารถติดต่อได้ที่ EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวัน 08.00-18.00 น. ( ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์ )
หนี้ดี คือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา หรือสินเชื่อธุรกิจ ส่วนหนี้เสีย คือหนี้ที่เกิดจากการบริโภคและไม่ได้สร้างมูลค่าเพิ่ม เช่น หนี้บัตรเครดิตจากการซื้อของฟุ่มเฟือย ซึ่งหนี้เสียมักเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้หลายคนใช้เงินเดือนหมด จากการที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้จำนวนมากตั้งแต่วันที่เงินเดือนออก
สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจ ควรวางแผนชำระหนี้โดยการเจรจาขอผ่อนผัน หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อให้บริหารจัดการหนี้สินง่ายยิ่งขึ้น และหลังจากจัดการหนี้เสร็จแล้ว ควรเริ่มต้นเก็บเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 - 12 เดือน ซึ่งการมีเงินสำรองยามฉุกเฉิน เปรียบเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ช่วยให้เรามีสภาพคล่องเพียงพอ ในช่วงที่ตังค์หมดได้นั่นเอง
