จากสถานการณ์เศรษฐกิจในปัจจุบัน อาจทำให้หลายคนคงเคยเผชิญกับช่วงเวลาที่การเงินสะดุด หรือมีเหตุฉุกเฉินให้ต้องใช้เงินก้อนแบบกะทันหัน ซึ่งการมองหาตัวช่วยอย่างการกู้เงินระยะสั้น มักกลายเป็นทางออกที่ตอบโจทย์ที่สุดในเวลานั้น เพราะเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่เน้นความรวดเร็ว อนุมัติไว และช่วยเสริมสภาพคล่องให้คุณก้าวผ่านวิกฤตไปได้โดยไม่ต้องสร้างภาระระยะยาว โดยวันนี้ Easy Money จะพาคุณไปทำความรู้จักกับแหล่งเงินทุนระยะสั้นให้มากขึ้น ว่าเหมาะกับใคร มีข้อดีอย่างไร และมีแหล่งเงินทุนไหนที่น่าสนใจบ้าง
Key Takeaway
• เงินกู้ระยะสั้น คือสินเชื่อที่มีระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนไม่เกิน 1 ปี เน้นการอนุมัติที่รวดเร็วเพื่อใช้แก้ปัญหาสภาพคล่องฉุกเฉิน
• แหล่งกู้เงินระยะสั้นหลายแห่ง เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแอปกู้เงิน มักใช้เพียงเอกสารยืนยันรายได้ทำให้เข้าถึงได้ง่ายและไม่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน
• แม้ดอกเบี้ยของเงินกู้ระยะสั้นอาจสูงกว่ากู้ระยะยาว แต่แลกมากับความรวดเร็วและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น จึงควรมีแผนการชำระคืนที่ชัดเจนเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สะสม
• แหล่งเงินกู้ระยะสั้นในปัจจุบันที่สามารถขอสินเชื่อได้ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจ แอปกู้เงิน และสินเชื่อรถแลกเงิน
สารบัญบทความ
• กู้เงินระยะสั้น คืออะไร?
• กู้เงินระยะสั้นเหมาะกับผู้ที่มีปัญหาเรื่องอะไรบ้าง?
• ใครที่เหมาะกับเงินกู้ระยะสั้นบ้าง?
• ข้อดีของเงินกู้ระยะสั้นมีอะไรบ้าง?
• แนะนำ 4 แหล่งกู้เงินระยะสั้น ที่ให้คุณยื่นขอสินเชื่ออนุมัติไวได้ในทันที
• สินเชื่อกู้เงินระยะสั้นกับกู้เงินระยะยาวต่างกันอย่างไร?
• ขั้นตอนในการขอสินเชื่อระยะสั้น
• กู้เงินระยะสั้น ด้วยการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินกับ Easy Money
• คำถามที่พบบ่อย (FAQs)
กู้เงินระยะสั้น คือการขอสินเชื่อหรือกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน โดยมีกำหนดระยะเวลาในการชำระหนี้คืนที่สั้น ส่วนใหญ่มักกำหนดไว้ที่ไม่เกิน 1 ปี หรือบางแห่งอาจอนุโลมให้ถึง 2-3 ปี ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ โดยวัตถุประสงค์หลักของเงินกู้ประเภทนี้คือออกแบบมาเพื่อช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้น หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนฉุกเฉิน ทำให้มักมีเงื่อนไขการอนุมัติที่รวดเร็วกว่าการกู้ระยะยาว และหลายแห่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ช่วยให้เป็นวิธีหาเงินด่วนที่ตอบโจทย์ในช่วงเวลาเงินหมดได้เป็นอย่างดี
ปัญหาทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคนโดยไม่คาดคิด ซึ่งการเลือกใช้เงินกู้ระยะสั้นจะเข้ามาช่วยอุดรอยรั่วและแก้ปัญหาได้อย่างตรงจุด โดยมักจะเหมาะกับผู้ที่กำลังเผชิญกับสถานการณ์ต่าง ๆ เหล่านี้
• หมุนเงินไม่ทันในชีวิตประจำวัน : ช่วงที่ค่าใช้จ่ายสูงกว่ารายรับชั่วคราว หรือเงินเดือนออกไม่ตรงกำหนด การเลือกกู้เงินระยะสั้นจะสามารถช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้
• มีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ : ค่ารักษาพยาบาลของตนเองหรือคนในครอบครัวที่ต้องจ่ายกะทันหัน มักเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้เงินก้อนค่อนข้างสูง ซึ่งสินเชื่อระยะสั้นบางกลุ่มก็ถูกออกแบบมาเพื่อสิ่งนี้โดยเฉพาะ
• ต้องการเงินซ่อมแซมแบบเร่งด่วน : การซ่อมบ้าน ซ่อมรถ หรืออุปกรณ์ทำมาหากินที่ชำรุดเสียหาย เป็นหนึ่งในเหตุผลที่ต้องการหากู้เงินด่วนในทันที ซึ่งแหล่งเงินทุนระยะสั้นเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี
• ธุรกิจขาดสภาพคล่อง : ต้องการเงินทุนหมุนเวียนไปจ่ายค่าวัตถุดิบ ค่าจ้างพนักงาน หรือเพื่อสต๊อกสินค้าในช่วงสั้น ๆ ก็มีสินเชื่อระยะสั้นบางประเภท ที่ให้คุณสามารถเลือกใช้บริการได้เพื่อสิ่งนี้ด้วยเช่นกัน
การประเมินความพร้อมของตนเองเป็นสิ่งสำคัญ เพราะเงินกู้ระยะสั้นไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่จะตอบโจทย์และเกิดประโยชน์สูงสุดกับกลุ่มคนที่มีลักษณะดังนี้
• ผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วน : ผู้ที่มีเวลาจำกัดและไม่สามารถรอขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อที่ใช้เวลานาน ๆ ได้ จะเหมาะกับการขอสินเชื่อระยะสั้น ซึ่งเป็นตัวเลือกที่อนุมัติได้อย่างรวดเร็ว เช่น สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น
• ผู้ที่มีแผนการชำระคืนชัดเจน : สำหรับคนที่มั่นใจว่าจะมีรายได้หรือเงินก้อนเข้ามาในอนาคตอันใกล้ เพื่อนำมาปิดยอดหนี้ได้ตามกำหนด สามารถเลือกใช้เงินกู้ระยะสั้นเป็นตัวเลือกของแผนการเงินได้
• ผู้ที่ไม่ต้องการมีภาระหนี้ระยะยาว : หากต้องการจบหนี้ไวและไม่ชอบการผ่อนชำระข้ามปี ที่ต้องเสียดอกเบี้ยสะสมเป็นจำนวนมากในระยะยาว การกู้แบบระยะสั้นถือว่าตอบโจทย์อย่างมาก
• เจ้าของธุรกิจ SME หรือพ่อค้าแม่ค้า : กลุ่มคนที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อคว้าโอกาสทางธุรกิจ หรือจัดการปัญหาเฉพาะหน้าในบางสถานการณ์
หลายคนอาจกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ย แต่หากวางแผนการเงินมาอย่างดี การกู้เงินระยะสั้นก็มีข้อดีที่โดดเด่นและเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้มากมายเลยทีเดียว
• อนุมัติไว ได้เงินเร็ว : สถาบันการเงินมักใช้เวลาพิจารณาเพียง 1-3 วันทำการ รวมถึงบางสินเชื่อยังถูกออกแบบมาให้เป็นตัวเลือกสินเชื่อเงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชี ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนระยะสั้นได้แทบจะในทันที หากมีการเตรียมพร้อมอย่างเหมาะสม
• เงื่อนไขการสมัครง่าย : การจัดเตรียมเอกสารมักไม่ยุ่งยาก และส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน นอกจากนี้ยังอาจมีสินเชื่อไม่เช็กบูโรจากบางสถาบันการเงิน ที่ใช้ข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ มาพิจารณาแทนอีกด้วย
• ภาระหนี้จบเร็ว : ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้น ทำให้คุณไม่ต้องทนแบกรับความเครียดจากหนี้สินนานนับปี และสามารถเลือกปิดหนี้ได้ไม่ลำบากมากนัก เพราะสถาบันการเงินมักจะอนุมัติวงเงิน ที่เหมาะสมกับการจ่ายชำระคืนของคุณ
• ช่วยสร้างเครดิตที่ดี : หากคุณกู้ยืมและชำระคืนตรงตามเวลาอย่างสม่ำเสมอ จะเป็นการสร้างประวัติเครดิตบูโรที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อก้อนใหญ่ในอนาคต
หากคุณกำลังเผชิญกับภาวะช็อตเงินหรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนแบบเร่งด่วน การเลือกแหล่งเงินทุนที่เชื่อถือได้ ถูกกฎหมาย และเหมาะกับตัวเองถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ซึ่งปัจจุบันตลาดการเงินมีตัวเลือกที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์สถานการณ์และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ให้คุณสามารถเลือกกู้เงินระยะสั้นได้ ดังนี้
ถือเป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและมีหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจนอย่างสลิปเงินเดือน โดยเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์จากธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ที่มักมาในรูปแบบการอนุมัติเงินก้อนโอนเข้าบัญชีในครั้งเดียว เพื่อให้ผ่อนจ่ายคืนเป็นรายเดือน หรือมาในรูปแบบบัตรกดเงินสดที่ให้อิสระในการเบิกถอนเมื่อยามจำเป็น คิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่กดใช้จริง จุดเด่นที่สำคัญ คือเป็นสินเชื่อที่สมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน และมักจะได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วหากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี โดยจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตามที่กฎหมายกำหนดซึ่งสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการ เจ้าของกิจการ หรือพ่อค้าแม่ค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เพื่อเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้อย่างไม่สะดุด ไม่ว่าจะเป็นการซื้อวัตถุดิบ สต๊อกสินค้ารับเทศกาล จ่ายค่าจ้างพนักงาน หรือขยายโปรเจกต์ระยะสั้นให้ทันเวลา โดยสถาบันการเงินมักจะพิจารณาอนุมัติจากรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน แผนธุรกิจ หรือยอดขายปัจจุบันเป็นหลัก ซึ่งในปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่งที่เปิดให้บริการสินเชื่อธุรกิจเพื่อ SME ขนาดเล็กแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เจ้าของกิจการรายย่อยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน เพื่อคว้าโอกาสทางธุรกิจได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคดิจิทัล โดยให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีความสะดวกสบายและรวดเร็วขั้นสุด เพราะผู้กู้สามารถทำรายการผ่านสมาร์ตโฟนได้ 100% ตั้งแต่ขั้นตอนการสมัคร การยืนยันตัวตนผ่านระบบดิจิทัล (NDID) ไปจนถึงการรับเงินโอนเข้าบัญชี อีกทั้งหลายแอปพลิเคชันยังมีความยืดหยุ่นด้วยการใช้ข้อมูลทางเลือกอย่างประวัติการชำระบิลมาช่วยพิจารณาสินเชื่อ ทำให้กลุ่มคนทำงานอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนสามารถเข้าถึงเงินกู้ได้ง่ายกว่าในอดีต
สินเชื่อทรัพย์ค้ำ เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินและต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยสามารถใช้ทรัพย์สินที่มีมูลค่า เช่น รถยนต์ ทองคำ แบรนด์เนม หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ มาเป็นหลักประกันในการขอวงเงินกู้ จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือ ผู้กู้มีโอกาสได้รับวงเงินที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เนื่องจากมีทรัพย์สินช่วยเพิ่มความมั่นใจในการพิจารณา
เรียนรู้และเข้าใจให้ชัดเจนว่าสินเชื่อคืออะไร เพื่อให้คุณวางแผนจัดการได้อย่างดีที่สุด
แม้จะเป็นสินเชื่อเหมือนกันแต่จุดประสงค์และเงื่อนไขของสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว จะมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังนี้
• ระยะเวลาชำระหนี้ : สินเชื่อระยะสั้นมักมีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี ส่วนระยะยาวจะมีตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไปไปจนถึงสูงสุดประมาณ 30 ถึง 40 ปี
• วัตถุประสงค์ : เงินกู้ระยะสั้นเน้นแก้ปัญหาเฉพาะหน้าหรือเสริมสภาพคล่อง แต่ระยะยาวจะเน้นการลงทุนและซื้อสินทรัพย์หรือขยายธุรกิจขนาดใหญ่
• หลักทรัพย์ค้ำประกัน : การกู้เงินระยะสั้นส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ส่วนระยะยาวบางรูปแบบอาจบังคับให้มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและรูปแบบสินเชื่อ
• อัตราดอกเบี้ย : ระยะสั้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยรายปีที่สูงกว่า แต่เนื่องจากระยะเวลาผ่อนสั้น จึงทำให้ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจริงอาจน้อยกว่าการผ่อนระยะยาว
เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อระยะสั้นให้ผ่านฉลุยและรวดเร็ว คุณควรเตรียมตัวและทำตามขั้นตอนเบื้องต้นเหล่านี้
• ตรวจสอบคุณสมบัติตนเอง : ดูว่ารายได้ อายุ และประวัติทางการเงินตรงตามเงื่อนไขการขอกู้เงินระยะสั้นของสถาบันการเงินนั้น ๆ หรือไม่
• เตรียมเอกสารให้พร้อม : โดยทั่วไปจะใช้บัตรประชาชน (ตัวจริงและสำเนา), สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน เป็นหลักในการอนุมัติ โดยอาจมีการขอเอกสารอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละตัว
• ยื่นคำขอสินเชื่อ : สามารถเลือกไปที่สาขาของธนาคาร/สถาบันการเงิน หรือยื่นสมัครผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์ที่สถาบันการเงินมีอยู่ได้ตามความสะดวก
• รอผลการอนุมัติและรับเงิน : หากเอกสารครบถ้วน สถาบันการเงินจะทำการตรวจสอบและแจ้งผลการอนุมัติ พร้อมโอนเงินเข้าบัญชีตามที่ตกลงไว้
เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินทุนระยะสั้น สินเชื่อทางเลือกถือเป็นอีกช่องทางที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยทรัพย์สินที่สะสมไว้ในวันนี้ ไม่ได้เป็นเพียงของมีค่าเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยสร้างโอกาสทางการเงินในอนาคตได้ เมื่อจำเป็นต้องนำมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนเพื่อจัดการกับสถานการณ์ต่าง ๆ โดยควรเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและวางแผนการชำระคืนอย่างเหมาะสม
Asset-Backed Financing หรือสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน เป็นทางเลือกที่ช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนโดยนำทรัพย์สินมาเป็นหลักประกัน เช่น ทองคำ เครื่องประดับ นาฬิกา หรือทรัพย์สินมีค่าต่าง ๆ โดยผู้กู้ยังสามารถวางแผนเพื่อไถ่ถอนและนำทรัพย์สินกลับคืนได้เมื่อพร้อมตามเงื่อนไขที่กำหนด
หากคุณต้องการเงินทุนระยะสั้นด้วยการนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นสภาพคล่อง Easy Money คือทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะเราให้บริการในรูปแบบสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน (Asset-Backed Financing) หรือโรงรับจำนำเอกชนที่เปิดโอกาสให้ทุกคนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น พร้อมรับจำนำทรัพย์หลากหลายประเภทในราคาที่เหมาะสม ช่วยให้คุณสามารถนำทรัพย์สินมาใช้สร้างโอกาสทางการเงินได้ทันที โดยยังคงมีสิทธิ์ไถ่ถอนทรัพย์สินคืนภายหลัง
Easy Money พร้อมเป็นผู้ช่วยด้านสภาพคล่องทางการเงินในวันที่คุณต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน หากสนใจสามารถปรึกษา Easy Money ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการผ่านแอปพลิเคชัน Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE เพื่อเช็กข้อมูลธุรกรรม ติดตามสถานะสัญญา และจัดการบริการต่าง ๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น ดาวน์โหลดได้ทั้งระบบ Android และ iOS
ดาวน์โหลดแอป Easy Smart
• Android : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE - แอปพลิเคชันใน Google Play
• iOS : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE App
ช่องทางการติดต่อ :
• สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Easy Money
• Social media Line OA
หากคุณสนใจสามารถปรึกษา Easy Money ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวันในเวลา 08.00-18.00 น. (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)
เงินกู้ระยะสั้นมีระยะเวลาอนุมัติแตกต่างกันไปตามประเภทสินเชื่อและเงื่อนไขของผู้ให้บริการ โดยสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น การจำนำทรัพย์สิน อาจใช้เวลาไม่นาน เนื่องจากมีทรัพย์สินเป็นหลักประกันในการพิจารณา ส่วนสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอาจต้องใช้เวลาในการตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติม เช่น รายได้และประวัติเครดิต
วงเงินกู้ระยะสั้นขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และเงื่อนไขของผู้ให้บริการ สำหรับสินเชื่อที่ใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน วงเงินมักพิจารณาตามมูลค่าของทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกัน
เงินกู้ระยะสั้นมักมีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มสภาพคล่องในช่วงเวลาที่จำเป็น และมีกำหนดชำระคืนภายในระยะเวลาที่สั้นกว่า ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน โดยพิจารณาจากรายได้และความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้เป็นหลัก
เอกสารที่ใช้จะแตกต่างตามประเภทสินเชื่อและผู้ให้บริการ โดยทั่วไปอาจต้องใช้บัตรประชาชน เอกสารแสดงรายได้ หรือเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน เช่น กรณีสินเชื่อจำนำทรัพย์สิน
